Haben Sie sich schon einmal gefragt, warum Ihre Versicherungsrechnung so hoch erscheint?
Es scheint, als ob Alter oder Fahrverhalten die einzigen Faktoren sind, die die Prämie der meisten Menschen beeinflussen. Doch es gibt noch viel mehr versteckte Faktoren. Die Art Ihres Hundes, Ihre Wochenendaktivitäten und sogar Faktoren, die scheinbar nichts mit Ihrem Lebensstil zu tun haben, können Ihre Versicherungsprämie erhöhen. Wir untersuchen daher die schockierendsten Faktoren, die Ihre Prämie erhöhen können, damit Sie fundiertere Entscheidungen treffen und zusätzlich Hunderte sparen können.
Lebensversicherung: Was Sie nicht wissen, kann Sie mehr kosten.
Alter
Jeder Mensch hat eine biologische Uhr, die nicht nur tickt, sondern tatsächlich die Höhe Ihrer Versicherungsprämie beeinflusst. Jüngere Antragsteller sind in der Regel gesünder und erkranken statistisch gesehen seltener, weshalb sie mit niedrigeren Prämien belohnt werden. Es kann jedoch schockierend sein: Ein 30-Jähriger kann bei gleichem Versicherungsschutz doppelt so viel zahlen wie ein 50-Jähriger. Die Ironie? Diese junge Generation schließt Versicherungen nur selten rechtzeitig ab und weiß kaum, dass ihre Prämie einen Zähler wert ist.
Geschlecht
Frauen leben versicherungsmathematisch länger als Männer, daher auch die Preisunterschiede. Die Lebensversicherer schlagen dies in Prämien um, wobei Männer tendenziell mehr zahlen. Dies gilt zwar als biologisches Detail, kostet aber während der Laufzeit einer Police Tausende von Dollar. Da sich die Geschlechterstatistik ändert, werden in einigen Bereichen auch regulatorische Änderungen vorgenommen, und diese Berechnung könnte bald geändert werden (Bericht 2025).
Gesundheit
Gesundheit ist wichtiger als die Kreditwürdigkeit. Starke Prämienerhöhungen können durch chronische Erkrankungen, Rauchen oder sogar Vererbung verursacht werden. Während Versicherer Anreize wie Angebote für Fitnessstudio-Mitgliedschaften oder Rauchen bieten, verwenden andere universelle Risikoformeln. Fazit: Prävention ist nicht nur gesundheitsfördernd, sondern auch wirtschaftlich.
Beruf
Der Druck von 9 bis 5 ist größer als man denkt. Berufe mit höherem Risiko, wie Offshore-Bohrungen, Feuerwehr oder das Bedienen schwerer Maschinen, erhöhen das Risiko von Todesfällen oder anderen Verletzungen und führen daher zu höheren Prämien. Büroangestellte hingegen haben niedrigere Risikobewertungen. Es gibt Versicherer, die sogar berufsspezifische Bewertungen vergeben, die sich auf die Versicherungspreise auswirken.
Hobbys und Lebensstil
Der Adrenalinkick, für den Sie möglicherweise eine Prämie zahlen. Versicherungsprämien können aufgrund von Sportaktivitäten mit hohem Risiko wie Basejumping, Tauchen oder Motorsport in die Höhe schnellen. Tatsächlich sind es nicht die Aktivitäten selbst, sondern Ihre Häufigkeit und Ihre Zertifizierungen, die von Versicherern bewertet werden. Schach, Stricken oder Gartenarbeit hingegen? Nahezu prämienneutral.
Wie Ihr Auto und Ihre Gewohnheiten die Kosten der Kfz-Versicherung erhöhen
Alter
Die steilste Kurve müssen Fahranfänger bewältigen – sowohl in Bezug auf Erfahrung als auch Kosten. Fahrer unter 25 Jahren sind statistisch gesehen meist häufiger in Unfälle verwickelt und werden daher von ihren Versicherern mit hohen Gebühren belastet. Für Familien kann ein jugendlicher Fahrer die Gesamtprämie für die Kfz-Versicherung verdoppeln.
Wo Sie wohnen
Versicherungen sind lokal, ja sogar hyperlokal. Je nach Postleitzahl beeinflussen die regionalen Unfallraten, das Wetter, die Diebstahlraten und die Häufigkeit von Klagen die Prämien. Schon ein Häuserblock Unterschied kann eine Erhöhung der Prämie um 20 Prozent bedeuten.
Fahrhistorie
Ihre Fahrhistorie ist lang. Ein einzelner Strafzettel mag nicht schlimm klingen, doch mehrere Strafzettel oder Unfälle mit Fremdverschulden lassen Sie als Risikofahrer gelten. Manche Anbieter decken die Preise seit fünf Jahren oder länger ab.
Fahrzeugtyp
Protzige Autos haben auch ihre Preise – Reparaturen und Versicherung. Luxusmodelle, Fahrzeuge mit eigenen elektrischen Komponenten oder Sonderanfertigungen können Ihre Prämien in die Höhe treiben.
Fahrzeugnutzung
Wenn Sie Ihr Auto für Lieferungen, geschäftliche Besorgungen oder als Mitfahrgelegenheit nutzen, ändert sich Ihr Verhältnis zu Ihrem Versicherungsschutz und damit auch Ihr Preis. Gewerbliche Nutzung birgt ein höheres Risiko für Versicherer.
Selbstbeteiligung bei Sachschäden
Wollen Sie niedrigere Prämien akzeptieren? Erhöhen Sie Ihre Selbstbeteiligung. Wenn Sie im Schadensfall eine höhere Selbstbeteiligung akzeptieren, wird Ihnen wahrscheinlich ein Rabatt angeboten.
Hausratversicherung: Die versteckten Gefahren in Ihrem Wohnbereich
Alter des Hauses
Historische Häuser sind ihren Preis wert. Wenn die Sanitäranlagen veraltet sind oder die Dachmaterialien abgenutzt sind, steigt die Schadenswahrscheinlichkeit und damit auch die Prämien.
Zusammenarbeit mit Carrier
Treue zahlt sich aus – manchmal. Die jährlichen Prämien werden durch langfristige Rabatte vieler Versicherer um 5 bis 10 Prozent reduziert. Treue bedeutet jedoch nicht unbedingt das beste Preis-Leistungs-Verhältnis.
Schwimmen und Trampolinspringen
Freizeitaktivitäten im Garten haben meist ihren Preis. Trampoline, Sprungbretter und Schwimmbecken gelten rechtlich und versicherungsmathematisch als attraktives Ärgernis.
Haustiere
Nicht jedes pelzige Tier ist in Ihrer Police abgedeckt. Manche Hunderassen – wie Rottweiler, Pitbulls oder Dobermänner – weisen einen statistischen Zusammenhang mit Bissschäden auf.
Frühere Schadensfälle
Ein Schadensfall kann Pech sein – aber zwei! Versicherer erkennen ein Muster. Andere Versicherer erheben zusätzliche Gebühren für kürzlich abgeschlossene Schadensfälle oder verweigern sogar den Versicherungsschutz.
Sicherheitssysteme
Einbruchmeldeanlagen und Überwachungskameras halten nicht nur Diebe fern, sondern überzeugen auch die Versicherer. Rabatte auf die Gebäudeversicherung werden in der Regel für Häuser mit überwachten Sicherheitssystemen angeboten.
Standort
Nachbarschaften erzählen Geschichten. Starke Stürme, Waldbrände oder hohe Kriminalitätsraten in Ihrer Gegend erhöhen die Risikobewertung Ihres Hauses. Versicherungsunternehmen analysieren die Schadenhistorie nach Postleitzahl.
Das effektivste Mittel zur Prämienreduzierung ist Wissen.
Wenn Sie wissen, was hinter den Kulissen bei der Preisgestaltung Ihrer individuellen Versicherung passiert, können Sie aktiv werden. All diese Anpassungen, wie z. B. die Anpassung Ihrer Selbstbeteiligung, der Postleitzahl und die Wahl sicherer Hobbys, können einen großen Unterschied beim Sparen machen. Und Bündelung? Das ist dennoch eine zuverlässige Methode, um die Kosten für Policen zu senken. Es reicht nicht aus, einfach nur zu vergleichen, es ist Zeit zu planen. Kontaktieren Sie einen lokalen und unabhängigen Makler, der Lösungen für Ihre individuelle Lebenssituation entwickelt.
